La récente annonce de hausse des taux d'intérêt confirme une vieille recette : la stabilité financière est protégée au détriment du citoyen ordinaire. Les prêts deviennent plus chers pour ceux qui traînent déjà des dettes ou ont besoin de crédit pour joindre les deux bouts, tandis que l'on renforce un système qui gonfle souvent les comptes des plus riches. Réguler le crédit à la consommation et fixer des plafonds aux intérêts des prêts de base pour le logement ou l'éducation empêcherait la politique monétaire d'asphyxier les familles travailleuses.
La technologie financière et ses limites face à la politique monétaire 💻
Les fintechs ont promis de démocratiser le crédit avec des algorithmes et des données, mais face à la hausse des taux directeurs, leurs taux aussi s'envolent. L'automatisation ne filtre pas la spéculation : de nombreuses plateformes reproduisent les critères de la banque traditionnelle, appliquant des intérêts qui pénalisent les profils aux antécédents irréguliers. Pour que l'innovation serve le citoyen et non l'investisseur, des réglementations claires sont nécessaires, obligeant les applications de prêts à appliquer des plafonds dynamiques liés à l'inflation et au coût réel de l'argent, et non à la cupidité du marché.
Le banquier, cet ami qui augmente ta facture d'hypothèque 🏦
Augmenter les taux pour contenir l'inflation, c'est comme éteindre un incendie avec de l'essence : tu dis protéger l'économie, mais en réalité, tu fais en sorte que ton voisin ne puisse plus payer sa traite d'appartement. Pendant ce temps, les dirigeants des banques centrales se réunissent dans des forums avec vue sur la mer et discutent pour savoir si le café de spécialité justifie la dépense. Pour eux, la stabilité est un mantra ; pour nous, une facture que nous ne savons pas comment payer ce mois-ci.