خرج مدير بنك BBVA في إسبانيا لمواجهة الانتقادات مؤكدًا أن البنك يمنح الرهون العقارية بحذر، مع إعطاء الأولوية للمخاطرة والربحية في سوق يصفه بالتنافسي للغاية. أفاد البنك بزيادة بنسبة 20% في القروض الجديدة خلال الربع الأول، مع الحفاظ على متوسط تكلفة يبلغ 2.4% للعملاء. تضمن هذه الاستراتيجية، وفقًا للبنك، بقاء الرهون العقارية في متناول اليد دون الاستجابة للضغوط الخارجية.
كيف تدير التكنولوجيا المخاطر في منح الرهون العقارية 🏦
يستخدم BBVA نماذج تسجيل ائتماني متقدمة وتحليلات بيانات في الوقت الفعلي لتقييم الجدارة الائتمانية للمتقدمين. تقوم هذه الأنظمة الآلية بتحليل متغيرات مثل الدخل والتاريخ الائتماني وقيمة المسكن لتحديد حصة المخاطرة. يتيح تكامل واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التحقق من الدخل بشكل شبه فوري، مما يقلل المهل الزمنية. تسمح هذه البنية التقنية، القائمة على التعلم الآلي، للبنك بالحفاظ على محفظة سليمة ورفض العمليات التي لا تستوفي عتبات الربحية التي تحددها الإدارة.
رهون عقارية للجميع، ولكن بحذر (وزيادة بنسبة 20%) 📈
لنرى، حذر البنك صارم لدرجة أنه منح 20% أكثر من الرهون العقارية. يعني أنهم حذرون جدًا لدرجة أنهم يقرضون وكأنه لا يوجد غد، ولكن انتبه، مع مخاطرة وربحية محكومة. متوسط التكلفة البالغ 2.4% يعتبر صفقة رابحة، طالما أنهم لا يفحصون راتبك بدقة. الاستراتيجية واضحة: عدم الاستجابة لضغوط السوق، فقط لضغوط العملاء الذين يدفعون في الوقت المحدد.