El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictado una sentencia que aclara un punto clave en los créditos al consumo: los bancos solo pueden aplicar intereses sobre el capital prestado, no sobre gastos como comisiones de apertura o formalización. La decisión, que responde a una consulta de un tribunal español, obliga a recalcular deudas y abre la puerta a reclamaciones masivas por parte de los clientes.
Desarrollo: cómo afecta al cálculo de los sistemas de amortización 🧮
Esta sentencia impacta directamente en los algoritmos de los softwares bancarios que gestionan préstamos. Hasta ahora, muchos sistemas sumaban las comisiones al capital para calcular intereses mediante métodos como el francés o el alemán. Con el nuevo criterio, los desarrolladores deben separar el capital prestado de los costes asociados, ajustando las tablas de amortización. Esto implica revisar las fórmulas de TAE y los módulos de liquidación para evitar que los intereses se calculen sobre cifras infladas artificialmente.
Los bancos, a hacer números con la calculadora de rebajas 🏦
Ahora los bancos tendrán que desempolvar sus viejas calculadoras de oficina para recalcular miles de préstamos. Parece que la banca pensaba que los intereses eran como la mayonesa: que pegaban a cualquier cosa. Pero el TJUE ha dicho que no, que el interés solo se aplica al capital, no a las comisiones que ellos mismos se inventaron para redondear sus bonus. Menos mal que aún quedan tribunales que saben sumar sin llevarse una comisión.